每年清明前后，是乐山犍为茶叶收购商张德贵最忙也最焦虑的时候。茶农只认现款，收一斤鲜叶给一斤的钱，但他的回款要等茶叶卖到成都、重庆的茶商手里才能结。这个时间差，短则一个月，长则两三个月不等。

老张做了七八年茶叶收购，在犍为舞雩镇一带算是熟面孔。每年经手的茶叶大概三四十吨，流水不算少，但利润薄，一斤茶也就赚个块把钱。他的钱全压在货上，账上常备的现款很少超过五万。到了收茶旺季，一天要收几千斤鲜叶，几万块钱撑不了一周。

今年春天气温回升快，茶叶长得猛，老张想多收点明前茶，但手上的现款只有四万，茶农那边一天催三遍。他也去银行问过，但名下没有商品房，老家的自建房银行一般不认。车子倒有一辆皮卡，开了六年，车抵贷能贷的钱有限，而且利率不算低。

后来老张通过一个也在做茶叶的朋友介绍找到我们。看了他的情况之后，我们发现在乐山针对农业经营者有专门的信用贷款通道。老张虽然没有规范的企业流水，但他的茶叶收购有完整的单据记录，什么时间从哪位茶农手里收了多少斤、单价多少，这些单据虽然不正规，但能证明他的经营是真实的。另外他在犍为当地有固定住所，有村委开具的经营证明，个人征信也一直保持干净。

经过匹配，老张拿到了一笔20万的农户信用贷款，年化利率不到4%，先息后本，期限一年。这笔钱刚好覆盖他春茶季最紧张的三十天。老张后来说，他以前以为贷款要么得有房子，要么得认识银行的人，没想到在乐山，他这种收茶叶的也能凭经营痕迹拿到钱。

在乐山的犍为、夹江、沐川一带，像老张这样的农业经营者很多。种茶的、收茶的、做竹编的、搞养殖的，他们不缺订单，不缺销路，缺的就是每年旺季那一两个月的周转资金。银行贷款看的是标准化数据，房产证、工资流水、纳税记录，而这些东西恰恰是很多农业经营者不具备的。但经营痕迹本身也是有价值的，关键是要找到对的产品通道。

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